לידיעת מבוטחי ביטוח סיעודי בדיקלה:בית המשפט קבע כי נגבו ממבוטחים תשלומים מיותרים

מאת: עו"ד דוד סער

בפסק דין חדשני שניתן ב- 30.6.08 על ידי בית-המשפט המחוזי, נקבע כי במקרה של מבוטח בביטוח סיעודי, שאירע לו מקרה הביטוח והוא מצוי במצב "סיעודי" כהגדרת הפוליסה, פטור הוא מלהמשיך ולשלם את דמי הביטוח כל עוד מקבל הוא את גמלת הביטוח מחברת הביטוח.

עד כה רבים מאד מהמבוטחים חוייבו להמשיך ולשלם את דמי הביטוח או שדמי הביטוח קוזזו מהם בדרך אחרת, למרות שלא היה מקום לכך. המעניין הוא, שהפוליסה קובעת במפורש שעל המבוטח להמשיך ולשלם את פרמיית הביטוח חרף העובדה שזכאי הוא לתגמולי הביטוח. כאמור, בע"א (ח"י) 4467/07 דקלה חב' לביטוח בע"מ נ' עזבון המנוח ראובן עשור, קבע בית המשפט המחוזי ברוב דעות, כי למרות הקביעה המפורשת בפוליסה, אין לחייב המבוטח להמשיך ולשלם את הפוליסה. בית המשפט נימק זאת בכך שפרשנות נכונה של הוראות הפוליסה הרלוונטית, התואמת את כוונת הצדדים, היא שהמבוטחים יהיו זכאים בקרות מקרה הביטוח, לקבל את מלוא הסכומים המפורטים בפוליסה ואין לנכות מהם תשלומים לפוליסה לאחר הפיכתם לסיעודיים. עוד קבע בית המשפט, שכאשר מבוטח הופך לסיעודי לצמיתות או לתקופה העולה על 3 שנים במקרה דנן, משמעות הדברים היא, כי אין הוא חשוף עוד לסיכון כי מקרה הביטוח, קרי, הפיכתו לסיעודי, ישוב ויתממש. לפיכך, מדוע עליו להמשיך ולשלם את דמי הביטוח הסיעודי? מפני מה הוא אמור להמשיך ולשלם את דמי הביטוח הסיעודי? מפני מה הוא אמור להמשיך ולבטח את עצמו? ברור שאין בכך כל הגיון שאדם ימשיך לשלם פוליסת ביטוח כאשר אירע כבר מקרה הביטוח, ובעצם אין כל נפקות לתשלומים אלו. נימוק נוסף שהעלה בית המשפט הוא, שהפרשנות השוללת את המשך החיוב בתשלום, מבוססת גם על ההכרה שהרוב המכריע של המקרים הסיעודיים מתרחש בגיל זיקנה, ולנוכח העובדה שבדרך כלל אין למבוטח יכולת לעמוד בנטל הכלכלי הכרוך בקבלת עזרה מן הזולת. לסיכום: לאור היותו של פס"ד זה מנחה ולא מחייב, הרי שיתכן מאד שחברת הביטוח תמשיך ותגבה מאלה אשר אינם מודעים לפס"ד זה את החיוב החודשי. לפיכך, יש לפקוח עין היטב ולהתנגד בכל מקרה של חיוב שכזה.

דוד סער, עו"ד